Divulgação Por Ronaldo Oliveira
A história do varejo sempre foi marcada por uma expansão constante, onde a abertura de novas lojas e a ampliação de redes eram sinônimos de crescimento e sucesso. Tradicionalmente, a lógica comercial se baseava em alcançar mais consumidores através de mais pontos de venda físicos. Contudo, essa narrativa vem sendo reescrita pela integração de serviços financeiros, transformando as estratégias de crescimento das grandes varejistas.
O movimento de transformação digital e bancarização das varejistas representa um ponto de inflexão importante. As grandes redes começaram a explorar intensivamente o potencial dos dados de clientes acumulados ao longo de anos de interações de varejo. Isso concedeu a estas empresas a oportunidade de oferecer produtos financeiros altamente personalizados, aproveitando-se de uma vantagem competitiva que os bancos tradicionais não possuem: o conhecimento profundo do comportamento de compra e das necessidades financeiras dos seus clientes.
Da venda de produtos à oferta de soluções financeiras
A securitização de recebíveis e a tecnologia financeira tornaram-se pilares para as varejistas que avançam na transformação em instituições quase bancárias. Ferramentas de análise de crédito baseadas em inteligência artificial e algoritmos complexos permitem agora que o varejo também crie ofertas de crédito sob medida para cada cliente. Esta estratégia contribui para diversificar a receita das empresas e aumentar a fidelidade do cliente, criando um ciclo virtuoso de consumo e financiamento.
A loja física, antes vista apenas como um centro de vendas, é agora um ponto de originação de crédito. Com o conhecimento acumulado sobre os hábitos e preferências dos clientes, as varejistas podem oferecer soluções financeiras no momento mais oportuno. Este processo exemplifica o conceito de "
Embedded Lending", que consiste na integração dos serviços de empréstimo diretamente nos pontos de venda, permitindo que os consumidores acessem crédito de maneira conveniente e quase instantânea enquanto fazem suas compras. Assim, além de melhorar a experiência de compra, é possível transformar cada interação com o cliente em uma oportunidade de negócio mais ampla, indo além da simples transação comercial.
Vantagem competitiva através do conhecimento do cliente
O acesso direto às informações dos consumidores oferece às varejistas uma vantagem considerável sobre as instituições financeiras tradicionais. Enquanto os bancos frequentemente dependem de dados externos e históricos de crédito, as varejistas têm
insights comportamentais que possibilitam uma avaliação de crédito mais personalizada. Isso facilita a oferta de produtos financeiros ajustados ao risco individual de cada cliente, reduzindo as taxas de inadimplência e aumentando as margens de lucro.
Observar as movimentações do mercado global sempre oferece um bom termômetro para compreender as tendências emergentes no varejo. O Walmart, um dos maiores varejistas dos EUA e do mundo, tem adotado o
Embedded Finance para diversificar seu portfólio. A empresa investe em tecnologia para oferecer produtos como cartões de crédito, serviços de desconto de cheques, transferências de dinheiro e financiamento parcelado. Durante a pandemia, consolidou sua liderança ampliando os serviços financeiros, garantindo mais opções e valor para seus milhões de clientes.
De maneira similar, a Amazon diversificou drasticamente sua carteira de serviços ao longo dos anos, em grande parte através da integração de soluções financeiras ao seu ecossistema. Oferecendo métodos de pagamento simplificados, serviços de "compre agora, pague depois" - comumente conhecidos como soluções de financiamento instantâneo que permitem aos clientes dividir suas compras em parcelas sem juros -, e até serviços de empréstimo, a companhia firmou parcerias estratégicas com
fintechs para expandir ainda mais suas ofertas.
E não podemos subestimar o varejo brasileiro, que também já demonstra evoluir com maturidade no contexto do
Embedded Finance. A Magazine Luiza, por exemplo, lançou o MagaluBank, uma plataforma destinada a oferecer soluções de crédito tanto aos clientes quanto aos parceiros da rede. Essa iniciativa confirma uma estratégia de ampliação da jornada financeira dos consumidores, proporcionando uma experiência de compra mais completa e conveniente, além de fortalecer os vínculos com consumidores e parceiros comerciais.
A evolução das varejistas para se tornarem provedoras de soluções financeiras é uma revolução que realinha o crescimento do setor com as necessidades contemporâneas dos consumidores. O crescimento já não se dá unicamente pela expansão física, mas pela capacidade de entender e atender às necessidades financeiras dos clientes, transformando cada local de venda em um ponto de serviço financeiro integral. E é importante frisar que este movimento beneficia todos os envolvidos – especialmente o cliente, que ganha acesso a serviços financeiros personalizados e convenientes, diretamente nos pontos de venda que já frequenta.
*Ronaldo Oliveira é Founder e CEO da Giro.Tech.
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STEPHANIE FERREIRA
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